邁向成功之路

為什麼一定要買終身醫療險?您了解終身醫療是如何理賠的嗎?您會不會擔心買了一個費用很高的終身醫療險,卻因為理賠過於頻繁而超過了一定的額度,因此無法再申請理賠?

早期剛開始有保險時,當時因為一般民眾並沒有什麼保險觀念,因此投保率極低,而早期也不像現今社會有如此多奇奇怪怪的疾病,相對的理賠率也不高,所以,以前買醫療險是非常便宜的,只要花一點點錢就可以獲的很高的保障,也許還是終身的.但是時代總是在改變的,以前沒有全民健保,但現在健保是每個人都必備的社會保險有,外國人都說台灣的健保制度真的是非常的健全,可是我們的健保福利卻是越來越少,健保費也一直再增加,從以前看病掛號費只要50元,到現在的100,150,甚至更多,由此可知健保不再是萬能的.

由於醫療技術不斷進步,醫療費用更是越來越貴,當然保險制度也是跟著再改變,或許你有買到以前的無理賠上限的醫療險,那真的恭喜你,因為無上限的醫療險,早在96年的9月1日金管會的規定之下,全部的保險公司都已經停售.因此現在市面上所有銷售的終身醫療險都是帳戶型的,簡單來說,你的醫療帳戶是有理賠額度的上限的,也就是說你可能買了一個終身醫療險(繳費20年保障終身),但是有可能沒辦法保障到終身,舉例來說:假設我買了一個額度200萬的終身醫療險,可是在我60歲的時候,我的醫療理賠金已經達到200萬,那往後我就不能再申請理賠了,這就是現在的終身醫療險.

你想想!假設我們在60歲的時候就用完我們的醫療帳戶,以當時的年齡及身體狀況,我們還可以買醫療險嗎? 此時談到定期醫療險,雖然定期醫療險大部份只有保障到75歲,可是在75歲之前至少是保證有醫療保障的,定期醫療險只有每次的理賠上限(是規劃額度而定),無總額度上限.

如果以保費結構來看,終身醫療繳費二十年,定期醫療通常繳費到75歲,其實兩者保費總額可能不相上下,繳的錢可能一樣多,但七十五歲前的理賠的金額可是天差地遠。實支實付的定期醫療,醫療費用限額內完全理賠,而終身醫療大部份採定額給付,所以理賠金有時甚至少於所支出的醫療費用.　　　

結論是,不論預算有沒有限，醫療險的順序一定是先規劃定期醫療，能買的都買完再來考慮終身醫療，畢竟要先熬七十四年,才能活到七十五歲阿,至少要先顧好前半輩子的事情, 才來考慮75歲以後的風險.